金融リテラシーが分かる5つの質問

 

1.　最初に余計な話ですが・・・

人生100年時代、より楽しく老後を過ごすためには、年金に加えて、ある程度の金融資産を構築し、毎年一定金額の配当金が受け取れる自分専用のポートフォリオを持ってると安心です。まさにマイ年金です。

仮に月5万円の税引き後の手取り金額にしたければ、平均で３％の税引き後配当利回りを確保できる株式ポートフォリオを2000万円を持てばいいことになります（2000×3％＝60万円/年⇒月にすれば5万円）。この場合、配当金からは20.315％（2022年現在）が源泉徴収きされますので、税引き後3％得るためには、配当利回り自体は3.8％以上の銘柄を選ぶ必要はあります。

株式の価値は何か大きな事件や景気の動向等で、年に20％や30％上下動することは稀でないのです。マーフィーの法則通り、「都合の悪いことは起こる」と考えて、そうなっても慌てない程度に株式投資額を抑えることは大切です（100から年齢をひいた数字の割合を株式で持つのが目安・・などという方もいらっしゃいます）。

投資は、自己責任とよく言われます。また儲けそこなうという恐怖にも耐えて、あえて買い急がない自制心も必要です（自戒の言葉です）し、ネットで目にするもっともらしい話も鵜呑みにせず、批判的に考える力も重要かと思います（難しいことです）。

こう考えると、投資は人生にとって良い意味でも悪い意味（？）でも重要です。

これらの前提として、金融の基礎知識（金融リテラシー）はあればあるほど心強いです。私としては、金融広報中央委員会の「知るぽと」というサイトが、基礎を確認するためにも有益であると考えています。

https://www.shiruporuto.jp/public/　⇒金融広報中央委員会の「知るぽと」

2.　金融リテラシーが分かる5つの質問

さて、数年前に話題になった「LIFE　SHIFT（100年時代の人生戦略）」（リンダ・グラットン/アンドリュー・スコット著）に、「あなたの金融リテラシーが分かる5つの質問（Big　5）」というものを見つけました（第7章272頁）。

これはビック5の質問と言われているそうですが、次のようなものです。

Q１ あなたが銀行に100万円預けていて、利息は年2％だとする。預金を引き出さない場合、5年後に預金はいくらになっていますか？

①　110万円

②　110万円より少し多い

Q２　預金の利息が年2％で、インフレ率が年3％だったとする。1年後にあなたがその口座のお金で買えるものは？

①　増える

②　変わらない

③　減る

Ｑ３　「1つの企業の株式を買うことは、投資信託を買うより、一般に安全性が高い。」という主張は？

①　正しい。

②　間違っている。

Ｑ４　「15年物の住宅ローンは、たいてい30年物の住宅ローンより、月々の返済額は多いが、返済する金利の総額は少なくて済む。」という主張は？

①　正しい。

②　間違っている。

Ｑ５　金利が上昇したとき、債券の価格はどう変動する？

①　高くなる。

②　低くなる。

です。５問全問正解の場合は、金融リテラシーで上位４分の１に入るそうです。アメリカ人では全問正解は１５％だそうです。Ｑ1～Ｑ３ですと、日本人は25％が全問正解するそうです。

答えは、

Ｑ１　② (複利だから)

Ｑ２　③　減る

Ｑ３　②　間違っている。

Ｑ４　①　正しい。

Ｑ５　②　低くなる。（株価と配当利回りの関係と同じです。金利（配当利回り）が高くなると、債券価格（株価）は下がります。あるいはその逆。）

皆さん、いかがでしょうか。詳しい分析や国際比較は、上記の「知るぽと」でも解説されています。

https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/literacy_chosa/2019/　⇒金融広報中央委員会「知るぽと」該当ページへ